在这个人人理财的时代，大家多多少少都在做一些投资理财。而且，有一部分人说起投资理财，头头是道，让人感觉经验非常丰富。

  据妙资金融理财师观察，很多朋友虽然一直在来投资理财，确实也积累了不少经验。但是理财规划不合理，资产配置不灵活，往往集中于一两个打理财产的产品，并且很难依据市场行情做出快速的调整。

  最近，妙资金融理财师遇到的伍先生，就存在类似的问题。伍先生今年28岁，已在上海工作5年，做的是IT技术上的支持，每月到手薪资有8000元。

  5年时间里，伍先生也为自己攒下了一笔钱，而且有一定的投资理财意识，只是伍先生的理财方式有点“一根筋”。

  初入职场的前两年，伍先生主要以储蓄为主，一般是一部分钱活期，另一部分钱定期。后来，余额宝出现了，于是定期的钱就都转入到余额宝中。再后来，随着余额宝收益下降，伍先生就将这部分钱投入银行打理财产的产品中，想获取更多收益。

  所以，在妙资金融理财师看来，除了银行活期的钱是用来供生活支出及应急外，其余的永远“放在一个篮子里”。而伍先生对此解释为，所有的钱聚起来做同种投资才能收益更多，过于分散每处都只有一点点收益，累积起来也未必多。

  但随着银行打理财产的产品的收益下降，伍先生感到有点迷茫，因为根本就没赚到什么钱，还有面临亏损的风险。

  根据伍先生的描述，妙资金融理财师对其个人的收入、支出、资产等方面的状况做了整理和分析：

  提前准备应急资金是正确的做法，但从表中可看出，伍先生平时的生活费都来源于工资，而银行活期中的8万基本都是应急资金，还是稍多了一些。

  建议伍先生留5万作为应急资金，且可存入余额宝或是银行推出的“宝宝”类产品中，其余零钱可放银行活期。

  另外，每月的结余除了强制储蓄的部分外，其余的可用来进行基金定投，日积月累也能获得不少收益。

  对于伍先生“一根筋”式的理财方式，一定要转变观念，因为在负利率时代，如果“鸡蛋都放在一个篮子里”，则很可能会产生两种情况，要么无法跑赢通胀率，要么风险不够分散，最后损失惨重。

  妙资金融理财师建议伍先生要学会合理的资产配置，可以在配置银行打理财产的产品、国债或是互联网金融理财。

  对于互联网金融理财，只要选择安全合规的平台，例如：陆金所、人人贷、妙资金融等资深平台，就能够安全稳定的获得较高的收益。

  伍先生现在没有负债，很轻松，但其也到了适婚年龄，未来一旦有了女朋友，支出肯定会变多，如果结婚估计还要买房、买车、生孩子等，肯定会出现负债。

  所以，伍先生不仅要从现在积累资金，也可以适当利用财务杠杆，比如办一张信用卡，平时花费可以先刷卡，等免息期过了再还款，那么在这段期间，有更多的现金可以被利用起来。

  妙资金融理财师认为，对于许多人来说，首先要改变自身的投资理财观念，优化资产配置，做到合理的理财规划，才能让财富更快更稳的増长。